10 dicas certeiras para você aumentar seu score de crédito. Primeiro, você precisa entender que, por se tratar de uma retomada financeira, a melhora do seu score não será imediata. Além disso, ter boas pontuações não garante a aprovação imediata do crédito. As empresas têm seus próprios critérios de análise. Eles não podem verificar a pontuação de crédito do consumidor ao estender o crédito. Mas eis o seguinte: uma pontuação alta pode ajudá-lo a obter o financiamento tão necessário com mais facilidade.
O que é Score?
Score é o nome do score registrado pelo órgão de proteção ao crédito. SPC e Serasa são dois exemplos onde você pode ser monitorado a partir do momento que você tem um CPF e uma conta em seu nome. Sempre que houver atraso ou não pagamento, seu nome aparecerá no Serasa e sua pontuação cairá com ele. O objetivo dessa pontuação é ajudar as empresas a determinar o risco que você representa para elas ao oferecer um cartão de crédito, empréstimo ou financiamento.
Ou seja, o score é uma forma de verificar se uma pessoa tem alto, médio ou baixo risco de deixar de pagar. Qualquer pessoa entre 0 e 300 pontos é considerada de alto risco de inadimplência. Aqueles entre 301-700 pontos são considerados de médio risco, e aqueles entre 701-1000 pontos são considerados de baixo risco de inadimplência.
Como funciona?
Curiosamente, a análise de crédito leva em conta outros fatores além de apenas pontuações. Alguns bancos até consideram seu histórico com eles, incluindo contas correntes e cartões de crédito. Para a análise é necessária a verificação dos seus documentos, histórico da instituição financeira, análise do score e se a sua solicitação está no seu perfil. A pontuação leva em consideração suas dívidas pagas, dívidas vencidas, solicitações de crédito e até mesmo seu relacionamento com empresas de crédito.
Vamos às dicas!
- Limpe o seu nome
Se você quiser melhorar sua pontuação, você deve limpar seu nome. Se você tem dívidas vencidas, negocie com os credores e pague-as. Essa deve ser sua principal prioridade. Caso contrário, será difícil para você mudar a forma como o mercado analisa o seu cadastro.
Além disso, o Gestaum tem muitas dicas simples de como organizar suas finanças. Assim, você saberá quanto dinheiro tem para quitar suas dívidas. Também temos ótimas dicas sobre como se preparar para negociar dívidas. Mas você foi inocente recentemente e sua pontuação ainda não aumentou? calma. Você precisa demonstrar que seu comportamento mudou e que sua pontualidade é permanente. Quanto mais tempo você mantiver esse novo comportamento de pagar suas contas em dia, melhor.
- Tenha contas em seu nome e pague elas em dia
Ter uma conta em seu nome pode ajudar a melhorar seu score junto aos órgãos de proteção ao crédito. Se você tem mais de 18 anos e já possui renda própria, comece abrindo algumas contas em seu nome. Pode ser uma conta de telefone, internet ou água.
Então, quando você receber uma autorização de cartão de crédito, você terá mais dessas contas em seu nome. Se tudo for pago em dia, o Serasa e o SPC podem ter maior visibilidade dos seus pagamentos, melhorando o seu score. Se puder, inclua todas as contas em débito direto. Basta perguntar à empresa. A maioria das empresas hoje já oferece essa facilidade. Assim você não corre o risco de esquecer sua conta e nome como negativado.
- Atualize os seus dados no Serasa
Mantenha seus dados pessoais sempre atualizados no Serasa. Quanto mais precisas forem suas informações básicas, como idade, endereço e telefone, mais confiável será seu cadastro. Não se esqueça: sempre que alterar alguma dessas informações, comunique também à Serasa.
- Cartões de crédito
Tenha cuidado com muitos cartões de crédito. Quem pede muito acaba perdendo os pontos. Aumentos de limite também não são uma boa ideia. A melhor opção é deixar que o banco ou a empresa responsável pelo cartão decida por conta própria se aumenta seu limite ou fornece o cartão para você.
- Utilize o Cadastro Positivo
Ele é um recurso que registra suas contas pagas, e não apenas as dívidas, e cria um histórico positivo para as empresas.
- Consulte o seu CPF frequentemente
Seu CPF está associado a todas as suas compras e contas. Toda vez que você solicitar um empréstimo, aumento de limite ou até mesmo um novo cartão de crédito, a empresa fará uma verificação de crédito no seu CPF. Para Serasa e SPC, pessoas frequentemente consultadas por muitas empresas são vistas como pessoas que vivem instabilidade financeira. Se sua situação financeira é fraca, há sinais de que você corre maior risco de inadimplência.
Evite problemas solicitando crédito ou empréstimos apenas quando for realmente necessário. Por exemplo, se você for comprar algo, em vez de usar um cartão de loja que geralmente é administrado por uma instituição financeira, pague com um cartão de crédito que você já possui. Mesmo que o cartão da loja tenha vantagens de pagamento, é melhor ficar com o CPF, sem dúvidas o score é alto.
- Negocie as suas dívidas
Não ignore as suas dívidas. Um dos passos mais importantes para melhorar seu score de crédito é estar disposto a buscar soluções e encontrar uma forma de pagamento que caiba no seu orçamento. Considere pagar o valor total, incluindo juros, embora alguns se ofereçam para pagar a dívida inteiramente por um valor muito menor do que o devido. Portanto, você pode voltar a trabalhar naquela instituição financeira por algum tempo.
Sem falar que concordar em pagar o valor total devido – mesmo que parcelado – mostra o seu interesse em manter um bom relacionamento e lhe dá alguns pontos positivos.
- Fim dos maus hábitos
- Minimizar gastos desnecessários;
- Reserve sempre uma poupança para emergências;
- Sempre faça um orçamento e liste suas dívidas;
- Ao solicitar crédito, seja claro e sincero ao fornecer suas informações;
- Tente sempre pagar a fatura do cartão de crédito integralmente;
- Responsabilidade financeira
Certifique-se de não gastar mais de 20% de sua renda no pagamento de dívidas. Por exemplo, se você recebe R $1.000 por mês, as parcelas não devem ultrapassar R$ 200. Isso é importante para que você não acabe endividado em outras contas.
- Linha de chegada
Nenhum milagre pode aumentar sua pontuação. Você tem que colocar seu coração e alma nisso e ser responsável e organizado o ano todo. As regras são simples: nome limpo, contas mais recentes, dados atualizados e cadastro ativo. Se você colocar tudo isso em prática, poderá melhorar sua pontuação.
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